বন্ধকী বীমা

মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স হল এক ধরনের বীমা যা ঋণদাতাদের তাদের বন্ধকী পেমেন্টে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে। এটি সাধারণত প্রয়োজন হয় যখন একজন ঋণগ্রহীতার বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট থাকে। বন্ধকী বীমা ঋণগ্রহীতাদের সম্পূর্ণ 20% ডাউন পেমেন্ট না থাকলেও ঋণ পেতে সাহায্য করতে পারে।

মর্টগেজ বীমা সাধারণত ঋণগ্রহীতা একটি আপফ্রন্ট প্রিমিয়াম এবং/অথবা একটি বার্ষিক প্রিমিয়াম আকারে প্রদান করে। প্রিমিয়াম সাধারণত ঋণের পরিমাণের একটি শতাংশ এবং ঋণগ্রহীতার নিয়মিত বন্ধকী পেমেন্ট ছাড়াও প্রদান করা হয়। প্রিমিয়ামের পরিমাণ ঋণের ধরন এবং ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে।

যে সমস্ত ঋণগ্রহীতাদের সম্পূর্ণ 20% ডাউন পেমেন্ট নেই তাদের জন্য মর্টগেজ বীমা উপকারী হতে পারে। এটি ঋণগ্রহীতাদেরও সাহায্য করতে পারে যাদের ক্রেডিট স্কোর কম বা যারা স্ব-নিযুক্ত। যাইহোক, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বন্ধকী বীমা ঋণের সামগ্রিক খরচ যোগ করতে পারে এবং সবার জন্য সেরা বিকল্প নাও হতে পারে।

সাইন আপ করার আগে আপনার বন্ধকী বীমা পলিসির শর্তাবলী বোঝা গুরুত্বপূর্ণ এটা নিশ্চিত করুন যে আপনি পলিসির খরচ, পলিসির দৈর্ঘ্য এবং গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে এমন অন্য যেকোন বিবরণ বুঝতে পেরেছেন। আপনি সেরা ডিল পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং বিভিন্ন নীতির তুলনা করাও গুরুত্বপূর্ণ।

মর্টগেজ লোনের ডিফল্ট হওয়ার ক্ষেত্রে বন্ধকী বীমা বাড়ির মালিক এবং ঋণদাতাদের জন্য একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল প্রদান করে। এটি এমন এক ধরনের বীমা যা ঋণদাতাকে রক্ষা করে যদি ঋণগ্রহীতা তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হয়। বন্ধকী বীমা এমন ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করতে পারে যাদের বাড়িতে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করার জন্য তহবিল নেই বা যাদের ক্রেডিট স্কোর বা প্রথাগত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আয় নাও থাকতে পারে।

মর্টগেজ বীমা সেই ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করতে পারে যাদের নাও থাকতে পারে একটি বাড়িতে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করার জন্য তহবিল, অথবা যাদের একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ক্রেডিট স্কোর বা আয় নাও থাকতে পারে। এটি ঋণগ্রহীতাদেরও সাহায্য করতে পারে যাদের চাকরি হারানো, অসুস্থতা বা অন্যান্য আর্থিক অসুবিধার কারণে তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে অসুবিধা হতে পারে। বন্ধকী বীমা ঋণদাতাদেরকে খেলাপি ঋণের কারণে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে এবং যে ঋণগ্রহীতাদের বাড়িতে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করার জন্য তহবিল নেই তাদের সাহায্য করতে পারে।

মর্টগেজ বীমা ঋণগ্রহীতাদেরও সাহায্য করতে পারে যাদের ক্রেডিট স্কোর নেই বা একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকী জন্য যোগ্য আয়. এটি ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করতে পারে যাদের চাকরি হারানো, অসুস্থতা বা অন্যান্য আর্থিক কষ্টের কারণে তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে অসুবিধা হতে পারে। বন্ধকী বীমা ঋণদাতাদেরকে খেলাপি ঋণের কারণে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে এবং যে ঋণগ্রহীতাদের বাড়িতে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করার জন্য তহবিল নাও থাকতে পারে তাদের সাহায্য করতে পারে।

বন্ধক বীমা ঋণগ্রহীতাদের মানসিক শান্তিও দিতে পারে, এটা জেনে যে তাদের ঋণদাতা একটি ডিফল্ট ইভেন্টে সুরক্ষিত হয়. এটি এমন ঋণগ্রহীতাদেরও সাহায্য করতে পারে যাদের বাড়িতে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করার জন্য তহবিল নাও থাকতে পারে, বা যাদের ক্রেডিট স্কোর বা আয় নেই একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে। বন্ধকী বীমা ঋণদাতাদের খেলাপি ঋণের কারণে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে এবং ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করতে পারে যাদের চাকরি হারানো, অসুস্থতা বা অন্যান্য আর্থিক অসুবিধার কারণে তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে অসুবিধা হতে পারে।

1. মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স কী তা বুঝুন: মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স হল এক ধরনের বীমা যা ঋণদাতাদের ঋণে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে। এটি সাধারণত প্রয়োজন হয় যখন একজন ঋণগ্রহীতার বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট থাকে।

2. বন্ধকী বীমার প্রকারগুলি জানুন: বন্ধকী বীমা দুই প্রকার: ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (PMI) এবং বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম (MIP)। PMI সাধারণত প্রচলিত ঋণের জন্য প্রয়োজন, যখন MIP FHA ঋণের জন্য প্রয়োজন।

৩. বন্ধকী বীমার খরচ বুঝুন: বন্ধকী বীমার খরচ ঋণের ধরন, ডাউন পেমেন্টের আকার এবং ঋণ থেকে মূল্য অনুপাতের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, ডাউন পেমেন্ট যত বেশি হবে এবং লোন-টু-মূল্যের অনুপাত তত কম হবে, বন্ধকী বীমার খরচ তত কম হবে।

৪. বন্ধকী বীমার সুবিধাগুলি বিবেচনা করুন: মর্টগেজ বীমা এমন ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করতে পারে যাদের বাড়ি কেনার জন্য বড় ডাউন পেমেন্ট নেই। এটি ঋণদাতাদের ডিফল্টের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতেও সাহায্য করতে পারে।

৫. সর্বোত্তম হারের জন্য কেনাকাটা করুন: বিভিন্ন ঋণদাতা বন্ধকী বীমার জন্য বিভিন্ন হার অফার করে, তাই আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং হারের তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

৬. বন্ধকী বীমার বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন: আপনি যদি বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে না চান তবে অন্যান্য বিকল্প রয়েছে। আপনি একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করতে পারেন, একটি দ্বিতীয় বন্ধকী পেতে পারেন, বা একটি পিগিব্যাক লোন ব্যবহার করতে পারেন৷

৭. বাতিলকরণের প্রয়োজনীয়তাগুলি বুঝুন: ঋণ-থেকে-মূল্যের অনুপাত 78% এ পৌঁছালে বন্ধকী বীমা বাতিল করা যেতে পারে। যাইহোক, কিছু ঋণদাতা আপনাকে ঋণ-থেকে-মূল্য অনুপাত 80% না পৌঁছানো পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হতে পারে।

৮. ট্যাক্সের প্রভাবগুলি জানুন: যদি 31 ডিসেম্বর, 2017-এর পরে ঋণ নেওয়া হয় তাহলে বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলি কর ছাড়যোগ্য।

9. ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন হোন: মর্টগেজ বীমা ঋণদাতাদের ডিফল্টের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে, তবে এটি গ্যারান্টি দেয় না যে আপনি ঋণে ডিফল্ট হবেন না।

10. প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন: যদি আপনার বন্ধকী বীমা সম্পর্কে কোন প্রশ্ন থাকে, তাহলে আপনার ঋণদাতা বা একটি এফকে জিজ্ঞাসা করতে দ্বিধা করবেন না

প্রশ্ন 1: বন্ধকী বীমা কি?
A1: মর্টগেজ বীমা হল এক ধরনের বীমা যা ঋণদাতাদেরকে বন্ধকী ঋণে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে। এটি সাধারণত প্রয়োজন হয় যখন একজন ঋণগ্রহীতার বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট থাকে। ঋণগ্রহীতা ঋণে খেলাপি হলে বীমা ঋণদাতাকে কভার করে।

প্রশ্ন 2: কে বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করে?
A2: বন্ধকী বীমা সাধারণত ঋণগ্রহীতার দ্বারা পরিশোধ করা হয়। বীমার খরচ সাধারণত মাসিক বন্ধক প্রদানের সাথে যোগ করা হয়।

প্রশ্ন3: বন্ধকী বীমার খরচ কত?
A3: বন্ধকী বীমার খরচ ঋণের আকার, ডাউন পেমেন্ট এবং ক্রেডিট এর উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয় ঋণগ্রহীতার স্কোর। সাধারণত, খরচ হয় ঋণের পরিমাণের 0.3% থেকে 1.5% এর মধ্যে।

প্রশ্ন 4: বন্ধকী বীমা প্রয়োজন?
A4: যখন একজন ঋণগ্রহীতার ক্রয় মূল্যের 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট থাকে তখন বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় বাড়ির।

প্রশ্ন 5: আমাকে কতক্ষণের জন্য বন্ধকী বীমা দিতে হবে?
A5: আপনাকে কতক্ষণ বন্ধকী বীমা দিতে হবে তা নির্ভর করে আপনার ঋণের ধরণের উপর। প্রচলিত ঋণের জন্য, আপনাকে সাধারণত ঋণের জীবনের জন্য বন্ধকী বীমা প্রদান করতে হবে। FHA ঋণের জন্য, আপনাকে সাধারণত 11 বছরের জন্য বন্ধকী বীমা প্রদান করতে হবে।